Jak wyjść z długów?
Doprowadzenie do sytuacji pozornie bez wyjścia, gdzie w tle pojawiają się zadłużenia, nie napawa nikogo optymizmem. Wizja wiecznych rat, kontroli wierzycieli, a co gorsza znacznego pogorszenia jakości życia może być bardzo przytłaczająca. Mimo to nawet z największych tarapatów można wyjść, jeśli się tylko tego chce i znajdzie się odpowiedni złoty środek. Czym jest ten złoty środek i jakie są najlepsze metody na to, aby zażegnać kryzys związany z długami? Jak wyjść z długów komorniczych? Na ten temat więcej znajdziecie w poniższym artykule. Być może te porady pozwolą komuś odetchnąć z ulgą i na nowo ułożyć sobie życie.
Przyznanie się do błędów
Pierwszym krokiem do tego, aby zacząć panować nad swoim życiem, które pod wpływem wielu błędnych decyzji zostało zachwiane poprzez narastające długi, jest spojrzenie na siebie z innej perspektywy i przyznanie się do błędu otwarcie. Kiedy zamiatamy sprawę pod dywan, a więc gdy udajemy, że problem nie istnieje, wtedy oszukujemy tak naprawdę sami siebie. Długi same nie znikną, a niepłacenie rat kredytowych nie jest tak naprawdę żadnym rozwiązaniem.
Niektórzy twierdzą, że mają kontrolę nad zadłużeniem i zaciągają kolejne pożyczki, by spłacać poprzednie, to nic innego jak typowa pętla długów. Jak wyjść z takiej sytuacji? Po pierwsze trzeba zaprzestać zaciągać następne pożyczki i uzmysłowić sobie, że to nie jest rozwiązanie, a dług tak naprawdę nigdy się nie kończy. Kiedy dłużnik ma zaciągniętych kilkanaście pożyczek, najrozsądniejszym wyjściem będzie konsolidacja. W zależności od tego, w jakiej sytuacji jest dłużnik, zostanie wydana odpowiednia decyzja banku. Nie zawsze konsolidacja jest możliwa, ponieważ dłużnik traci zdolność kredytową i nie jest już wiarygodny dla banku. Wiele propozycji jest jednak rozważanych przez banki i analityków bankowych, a umiejętność porozumiewania się z takimi instytucjami, może z pewnością się przydać. Oczywiście występując z prośbą o udzielnie konsolidacyjnego kredytu, wymagane jest także przyznanie się przed sobą samym i nie tylko, ponieważ jeszcze przed bankiem, tego, że nie udało się sprostać kontroli nad własnymi długami. Niemniej jest to pierwszy krok na drodze do lepszego życia i wyjścia nawet z poważnych długów.
Kontakt z wierzycielami
Kolejną kwestią, którą warto poruszyć, podczas gdy staramy się wyprostować swoje życie, jest kontakt z wierzycielami. Jak wyjść z długów bez zdolności kredytowej? W takiej sytuacji zaciąganie kolejnych pożyczek, by spłacić poprzednie zadłużenia, jest niemożliwe. Okazuje się, że zbyt wiele osób uważa, że zaciągnięcie pożyczki, która spłaci poprzednie, jest dobrym wyjściem. Jest to zapętlenie się problemu i żadne wyjście z sytuacji, ponieważ można się w tym zatracić i zupełnie pogubić. Jak wyjść z długów u komornika, a także naprawić swoje życie? Warto zacząć od porozumienia z wierzycielami. W pierwszej wersji może się wydawać, że zupełnie nie ma co z nimi rozmawiać, że nie da się dojść do porozumienia, ale w większości przypadków to tylko obawy. Kiedy zdecydujemy się na totalną zmianę i poprawę naszej sytuacji materialnej, gdzie będzie musiało mieć miejsce również znalezienie w sobie odwagi i skruchy oraz przyznanie się do porażki, będzie też czas na rozmowy z wierzycielami. Porozumienie może dotyczyć wydłużenia czasu spłaty lub rozłożenia go na dogodniejsze raty, gdzie łatwiej będzie nam wygospodarować odpowiednią kwotę miesięczną do tego, by zacząć spłacać swój dług. Im dłużej zwlekamy i im dłużej nie płacimy rat, tym sytuacja bardziej się pogarsza, ponieważ nie tylko niespłacone raty miesięczne zalegają, ale również i stale rosnące odsetki. Jak wyjść z długów? Pomoc w rozmowach z wierzycielami może być kluczowa, dlatego warto zapytać o radę doradcy finansowego. Na pewno porady prawne pomogą znaleźć właściwą nić porozumienia z wierzycielami, nawet jeśli początkowo wydaje się to zupełnie niemożliwe.
Aktywne działanie
Kiedy zrobiliśmy już pierwsze kroki w kierunku wyjścia z długów, warto zaznaczyć, że następnym w kolejce jest aktywne działanie. Jak można wyjść z długów skutecznie? Trzeba przede wszystkim zmienić swój styl życia. Być może ratunkiem z sytuacji będzie podjęcie dodatkowego zajęcia. Wiele osób, które zmagało się z zadłużeniem, które tylko rosło, w pewnym momencie dochodzi do wniosku, że nic nierobienie w tym kierunku jest bardziej pogrążające, niż próba aktywnego działania. Dodatkowy etat to z pewnością ważna decyzja. Jeśli ktoś ma możliwość, jest gotowy na takie poświęcenie wolnego czasu, a przede wszystkim ma chęci, powinien pójść w tym kierunku. Dodatkowa pensja będzie znakomitym sposobem na wygospodarowanie odpowiednie sumy ratalnej. Jeśli spłaca się kredyt konsolidacyjny w odpowiedniej wysokości, a w dodatku ma się możliwość skorzystania z dodatkowego etatu i pensji, wówczas jest się na najlepszej drodze do wyjścia z długów.
Kiedy nie wiemy za bardzo, jak wyjść z dużych długów, a sytuacja nie sprzyja temu, by móc pozwolić sobie na dodatkowy etat, trzeba rozważyć inne propozycje. Przede wszystkim warto zrobić w swoim domu inwentaryzację. Zazwyczaj osoby, które zaciągają pożyczki jedna, po drugiej, mają tendencję do nabywania przedmiotów, bez których da się obyć. Warto sprawdzić, czy w domu nie ma takich przedmiotów, które tylko zalegają na półkach czy w schowkach. Ich sprzedaż może przyczynić się do zgromadzenia odpowiedniej sumy, którą można od razu spłacić choćby część zadłużenia. Do takich przedmiotów, które można poświęcić, zaliczyć można gadżety elektroniczne, nadmiar ubrań, elementy wystroju domu, czy sprzęty sportowe, z których być może się nie korzysta.
W dużo bardziej komfortowej sytuacji są osoby, które są w posiadaniu ziem. Jeśli właściciel ziemi rolnej wpadnie w długi, ma możliwość sprzedaży części swojego gospodarstwa na pokrycie długów. Czy to jest najlepszy sposób na to, jak wyjść z długów? Nie zawsze, ponieważ traci się określony majątek, jednak jeśli nie ma innego wyjścia, jest to zdecydowanie najskuteczniejsza metoda na likwidację zadłużenia nawet w całości.
Chcesz sprzedać nieruchomość? Skorzystaj z bezpłatnej wyceny online
Zmiana sposobu życia
Wdrożenie kilku porad związanych z tym, jak wyjść z długów i zacząć normalnie żyć, z pewnością wymusi na nas także zmianę sposobu myślenia. By wyjść z długów i nie bać się jutra, trzeba nie tylko wyjść ze swojej strefy komfortu, ale także aktywnie działać w tym kierunku. Zmiana sposobu życia może okazać się kluczowa. Co to dokładnie oznacza? Trzeba rozważyć kilka oszczędnościowych opcji, by wygospodarować na spłatę długu jak największą kwotę pieniędzy. Jeśli mamy w zwyczaju korzystanie z drogich rozrywek w domu, czy lubimy wypady do restauracji, wakacyjne wyjazdy, regenerujące weekendy w spa i nie tylko, na pewno warto rozważyć rezygnację z tych wygód na rzecz wygospodarowania większej kwoty na raty kredytowe.
Nie tylko rezygnacja z wakacyjnych atrakcji i rozrywki na mieście jest kluczowa, aby znaleźć nieco więcej pieniędzy na poczet spłaty zadłużenia. Również rezygnacja z wygód domowych może znacznie powiększyć zasoby pieniężne na spłatę kredytów. O co chodzi? Często wygodne życie opiera się na korzystaniu z rozrywki w najlepszym wydaniu. Jeśli korzystamy z telewizji satelitarnej na abonament, warto rozważyć zakończenie subskrypcji czy zerwanie umowy, by w ten sposób zasilić konto dodatkowymi pieniędzmi, które należy przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Podobnie jest z internetem. Często korzystamy z pakietów najwyższej jakości i z największym limitem lub szybkością. Warto zastanowić się, czy jest to nam w ogóle potrzebne. Często tańsze oferty, nieco wolniejszego internetu z mniejszym limitem są tak samo wykorzystywane, jak oferty all inclusive. Co najważniejsze, w takiej kwestii? Przy zmianie internetu na “wolniejszy” zyskujemy dodatkowe pieniądze, które wpłacać można na poczet spłaty zadłużenia.
W taki sam sposób można postrzegać platformy streamingowe, w których chętnie topimy nasze fundusze. Niby małe kwoty miesięczne, ale jeśliby zliczyć wszystkie te oferty, z których rzekomo korzystamy, w ciągu miesiąca pojawi się konkretna suma na naszym koncie. Rezygnacja z subskrypcji w popularnych serwisach, gdzie oglądać można najnowsze hity kinowe, nie musi oznaczać rezygnacji z rozrywki. Telewizja publiczna też ma wiele do zaoferowania.
Oszczędności
Pod hasłem oszczędności, kryje się nie tylko sposób na lokowanie swoich dodatkowych pieniędzy. Można też wprowadzić oszczędny tryb życia, aby wygospodarować jak najwięcej pieniędzy, do wpłacenia na rachunek, z którego bank pobiera miesięczną opłatę ratalną. Jak można wyjść z długów dzięki oszczędzaniu? To proste. Kiedy zaczynamy oszczędzać wodę (rezygnacja ze zmywania ręcznego i prysznic zamiast kąpieli w wannie), światło (wyłączamy światło, gdy nie korzystamy z danego pomieszczenia lub stosujemy energooszczędne żarówki), prąd (włączamy urządzenia z prądu, aby nie pobierały go nawet w czasie czuwania) wówczas okazuje się, że rachunki są znacznie mniejsze. Mniejsza kwota do zapłacenia za rachunki oznacza większą kwotę, jaką zapłacić można bankowi lub wierzycielowi.
Oszczędne zakupy, kontrolowanie swoich zakupów, a także korzystanie z promocji, kodów rabatowych to także ciekawy sposób na to, aby zacząć oszczędzać pieniądze. Im więcej ich oszczędzimy, tym więcej będzie można przeznaczyć na spłatę raty kredytu, a to przyspiesza proces wyjścia z długów. Kupowanie tylko potrzebnych produktów pomoże nam zrozumieć, że dotychczas nabywaliśmy przedmioty, które być może w ogóle nie były nam potrzebne. Zakup drogiego ekspresu do kawy jest oczywiście prestiżowy, ale warto wiedzieć, że taki ekspres trzeba regularnie konserwować, a zakup określonych części i kawy do parzenia może znacznie przewyższyć budżet. Zamiast drogiego ekspresu ciśnieniowego, wybrać można zwykły ekspres przelewowy, który tak samo się sprawdzi. Przy odrobinie wyobraźni bez trudu będzie można przygotować wyśmienitą kawę i to bez drogiego sprzętu.
Kolejnym elementem na drodze oszczędzania może być zmiana sposobu ubierania się. Zamiast drogich zakupów w sieciach handlowych, może warto wypróbować opcję na zakup używanych rzeczy. Odpowiednie platformy zakupowe pozwolą znacznie zmniejszyć koszty związane z ubiorem. Często okazuje się, że wystawiane są aukcje, gdzie można licytować produkty i kupić je znacznie taniej. Używane ubrania nie muszą być gorsze, a jeśli ktoś ma duże szczęście i ma żyłkę do poszukiwania prawdziwych okazji, z pewnością znajdzie ciekawe “perełki”. W ogóle warto rozważyć opcję kupowania tylko tych ubrań, które są naprawdę niezbędne. Wielu rodziców w ten sposób kupuje ubranka dla swoich pociech w dużych paczkach. Nie musi to dotyczyć oferty, tylko i wyłącznie dla niemowląt i małych dzieci. Nawet paczki ubrań dla dorosłych osób będą dostępne na platformach zakupowych.
W myśl oszczędności pieniędzy, które oczywiście chcemy przeznaczyć na spłatę zadłużenia, może być także rezygnacja z rozrywki dostępnej na mieście. Zamiast korzystać z restauracji, warto przygotowywać posiłki w domu. Podobnie, kiedy mówimy o korzystaniu z parków rozrywki, płatnych basenów, czy wypadów do kina. Z pewnością znajdzie się tańsza o ile nie darmowa alternatywa do miłego spędzenia czasu z najbliższymi. Czasem wyjście na spacer do parku, czy nad jezioro jest dużo lepszym rozwiązaniem, a co najważniejsze bardziej oszczędnym.
Oszczędność może być widziana także pod względem zmiany sposobu poruszania się. Mowa tutaj o przejściu z samochodu na rower lub wybór miejskiej komunikacji, by zmniejszyć koszty zużycia paliwa i eksploatacji samochodu. Niektórzy decydują się nawet na sprzedaż auta, by wygospodarować większą kwotę na poczet spłaty zadłużenia. Sprzedaż drogiego auta i kupno tańszego też jest jakąś alternatywą. Wybór roweru, jako środka komunikacji, ma ogromny wpływ na oszczędny tryb życia, ale przede wszystkim wpływa na zdrowie. Tutaj mamy dwie korzyści, które warto rozważyć.
Wybór własnych produktów także pozwoli nieco zaoszczędzić. Kiedy uprawiamy ogródek, nie kupujemy drogich warzyw ze sklepu. Oczywiście wymaga to nie lada poświęcenia, uwagi i troski, ale dzięki temu można cieszyć się smacznymi i zdrowymi warzywami i owocami w sezonie letnim bez większego wkładu finansowego.
Nadpłata zadłużenia
Nie wiesz, jak wyjść z dużych długów? Przestałeś spłacać raty kredytowe lub płacisz wyłącznie minimalną ich część? Jeśli masz możliwość nadpłaty, zastosuj tę metodę, aby szybciej spłacić swoje zadłużenie. Często spłacanie kilku rat w miesiącu zamiast jednej jest najlepszym rozwiązaniem na szybkie pozbycie się zadłużenia. Wymaga to oczywiście poświęcenia, ponieważ przez jakiś czas trzeba wygospodarować większą kwotę, jednak dzięki temu w ciągu kilku czy kilkunastu miesięcy będzie można pozbyć się zadłużenia. Wszystko oczywiście jest możliwe, pod warunkiem, że stać kogoś na taki manewr. Przy oszczędnym trybie życia, ale godziwym, można taką metodę zastosować, by pozbyć się drobnych zadłużeń. Nie ma jednak sensu wprowadzać takiego planu w życie, jeśli finanse rodziny są dość ograniczone. W takim przypadku konieczne jest znalezienie innego antidotum na zadłużenie.
Jeśli mowa o spłacaniu kart kredytowych, warto nadpłacać większe kwoty, niż minimalne kwoty miesięczne. Jeśli uda nam się nadpłacić dodatkowe 100 czy 200 zł miesięcznie, szybko zobaczymy, że zadłużenie spada, a my odzyskujemy kontrolę nad swoim życiem i swoimi długami. Ta kwota może pochodzić z tego, że zrezygnowaliśmy z abonamentu telewizyjnego lub z innego źródła oszczędnego trybu życia. Może się okazać, że przy rezygnacji z rozrywki, luksusowego życia, na rzecz bardziej oszczędnego będzie można wygospodarować znacznie więcej pieniędzy na spłatę zadłużenia karty kredytowej lub kredytu.
Spłata kredytu np. hipotecznego może okazać się trudniejsza w nadpłacaniu, ze względu na wysokość kwoty ratalnej. Mamy na uwadze także to, że stopy procentowe wzrosły w ostatnim czasie i może się okazać, że to jeszcze nie koniec. W takim przypadku zaoszczędzone środki być może nie pokryją wysokości drugiej raty, ale warto je odłożyć (wpłacić na konto i pozostawić) do następnego miesiąca, by spłacić dwie raty co drugi miesiąc. Taki plan na spłatę również ma realne przełożenie na wyjście z długów w znacznie szybszym tempie. Wymaga to jednak poświęcenia ze strony dłużnika i totalnej zmiany swojego punktu widzenia. Oszczędny tryb życia jest tutaj podstawą, co nie oznacza, że będzie to jałowa egzystencja pozbawiona rozrywki. Trzeba po prostu znaleźć jej “tańszy zamiennik”. Teraz powinniśmy już wiedzieć, jak można wyjść z długów. Umożliwi to zrozumienie, że zmiana dotychczasowego życia znacznie ułatwi ten proces. Należy tylko wyjść ze strefy komfortu, do którego z pewnością przywykliśmy.
