Sprzedaż mieszkania z kredytem frankowym – wszystko, co powinieneś wiedzieć o takiej transakcji

Swojego czasu hipoteczne kredyty frankowe były niezwykle popularne. Obecnie waluta zyskała na wartości, co sprawiło, że zobowiązania tego rodzaju wzrosły. Podpowiadamy, jak powinna wyglądać sprzedaż mieszkania z kredytem frankowym!

Lata 2007–2008 przyniosły ogromną popularność kredytom hipotecznym zaciąganym we frankach szwajcarskich. Kurs waluty był wówczas na tyle niski, że zobowiązania takie były znacznie tańsze od tych w złotówkach. Niestety ostatnie lata pokazały, że nie było to tak opłacalne, jak mogło się początkowo wydawać. Kurs walutowy franka zaczął silnie wzrastać, przez co wzrastało również saldo kredytu pozostałego do spłaty. Obecnie dla wielu osób sprzedaż mieszkania z kredytem frankowym może być problematyczna. Sprawdź, co warto wiedzieć na ten temat.

Hipoteka we frankach – w czym właściwie tkwi problem?

W latach 2007–2008 większość polskich banków zaczęła proponować zaciąganie kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Podobną akcję kredytową prowadziły również inne europejskie banki, co jedynie utwierdzało konsumentów o bezpieczeństwie i opłacalności spłaty kredytów w ratach walutowych. Wówczas kurs franka wynosił około 2 złote, co w praktyce oznaczało zdecydowanie tańsze produkty niż te oferowane w walucie rodzimej. Niestety kolejne lata przyniosły ponad dwukrotny wzrost waluty obcej. Zaciągnięte zobowiązania po przewalutowaniu wskazywały na niebywały wzrost spłacanego zadłużenia. Kancelarie adwokackie zaczęły zapełniać się wnioskami od zdesperowanych i zrozpaczonych kredytobiorców. Okazuje się bowiem, że sprzedaż mieszkania z kredytem frankowym nie zawsze jest opłacalna, a z drugiej strony – dalsze utrzymywanie zobowiązania często uniemożliwiają względy ekonomiczne.

Kredyt frankowy i sprzedaż nieruchomości – czy to jest możliwe?

Wierzycielem hipoteki zapisanej w księdze wieczystej nieruchomości jest bank i to od niego właśnie zależy, czy sprzedaż lokalu mieszkalnego lub domu jest w ogóle możliwa. Wszystko tutaj łączy się z udzieleniem zgody na przedterminową spłatę całości zobowiązania lub zdolności dążenia do ugody. Większość banków umożliwia bezproblemową sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką. Niektóre banki w umowie kredytowej zastrzegły sobie możliwość do podjęcia decyzji indywidualnej uzależnionej od: wartości nieruchomości, sytuacji finansowej nabywcy oraz wysokości zadłużenia. Jedynie pojedyncze instytucje nie chcą podejmować negocjacji z frankowiczami i żądają, aby ci w momencie sprzedaży spłacili cały kredyt we frankach szwajcarskich.

Jak sprzedać mieszkanie z kredytem we frankach?

Sprzedaż mieszkania z umową kredytu we frankach szwajcarskich może być czasochłonna. Często konieczne okazuje się przeprowadzenie transakcji po cenach niższych niż rynkowe. Zanim jednak zdecydujesz się podjąć jakiekolwiek kroki w kierunku zbycia nieruchomości, upewnij się, czy cena, jaką uzyskasz ze sprzedaży, pokryje całość zobowiązania, jakie pozostało do spłaty. Jeśli nie, to należy udać się do wierzyciela i dowiedzieć się, czy ten dopuszcza cesje na kredyty hipoteczne.

Podpisanie umowy z nabywcą

Podpisanie umowy kupna-sprzedaży nieruchomości obciążonej kredytem powinno odbyć się w obecności notariusza. Konieczne będzie uzyskanie zgody banku kredytującego sprzedającego na dokonanie cesji kredytu. Środki płacone przez nabywcę tytułem wartości mieszkania zostają podzielone na dwie części. Pierwsza z nich zaspokaja żądania wierzyciela, a więc służy do tego, aby spłacić kredyt. Kiedy już wartość kredytu zostanie pokryta, ewentualna pozostała kwota pieniędzy zostaje przelana na konto zbywcy.

Przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość – dobra alternatywa

Niestety w przypadku frankowych kredytów indeksowanych bardzo częstą sytuacją jest ta, kiedy kwota kredytu pozostała do spłaty przewyższa wartość domu lub mieszkania. W takim razie sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką nie ma żadnego uzasadnienia ekonomicznego i pozostaje jedynie w sferze rozważań teoretycznych. Czasami jednak sprzedaż jest konieczna. Wówczas możliwe jest poczynienie starań o przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość. Ta nie musi stanowić własności kredytobiorcy, ale jej właściciele oraz wierzyciel muszą wyrazić zgodę na obciążenie danej nieruchomości. Kredyt walutowy pozostaje do spłaty, ale pierwotnie obciążone nim mieszkanie lub dom można z powodzeniem sprzedać.

Czy warto kupić mieszkanie obciążone kredytem we frankach?

Jeśli masz okazję kupić mieszkanie obciążone hipoteką we frankach, postaraj się jak najdokładniej zabezpieczyć własne interesy. Przede wszystkim dokładnie sprawdź zapisy w księdze wieczystej oraz poznaj kwotę obciążenia hipotecznego. Następnie podpisz notarialną umowę przedwstępną i dopilnuj wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.

Posiadasz kredyt frankowy i musisz sprzedać obciążoną nim nieruchomość? Gubisz się w gąszczu procedur i masz wrażenie, że nie poradzisz sobie z trudem sfinalizowania transakcji? Na pomoc mogą przyjść ci doświadczeni agenci nieruchomości z Homly! Skorzystaj z ich usług i przekonaj się, jak szybko i bezproblemowo można rozwiązać problem sprzedaży mieszkania. Zgłoś się do Homly, a my wycenimy twoją nieruchomość i złożymy uczciwą ofertę.