Sprzedaż mieszkań z kredytem hipotecznym – jak sfinalizować?

Nawet jeśli nieruchomość jest obciążona kredytem hipotecznym, możesz ją sprzedać. Aby sfinalizować transakcję, musisz dopełnić formalności, przede wszystkim z bankiem, w którym spłacasz kredyt. Sprawdź, jak wygląda sprzedaż mieszkań z kredytem!

Sytuacja życiowa może zmusić do zbycia mieszkania z kredytem hipotecznym. Proces sprzedaży mieszkania z hipoteką nie jest skomplikowany. Jeśli znajdziesz kupca, musisz udać się do banku, by uzyskać niezbędne dokumenty. Instytucja kredytująca musi przekazać promesę dotyczącą usunięcia hipoteki z księgi wieczystej (bank widnieje tam jako wierzyciel hipoteczny). Jeśli kredytobiorca spłaca należność regularnie, nie będzie potrzebował zgody banku na sprzedaż nieruchomości. Warto jednak wiedzieć, że istotny jest moment sprzedaży mieszkania z kredytem. Jeśli są to pierwsze lata kredytowania, bank może żądać zapłaty specjalnej prowizji, a jeżeli od zakupu mieszkania nie minęło 5 lat, właściciel nieruchomości będzie musiał zapłacić podatek. Co jeszcze jest istotne?

Sprzedaż mieszkania z kredytem i pierwsze formalności

Jeśli chcesz sprzedać mieszkanie z kredytem, w pierwszej kolejności idź do banku, w którym zaciągnąłeś kredyt hipoteczny.

1. Bank musi wydać zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – jest to tzw. promesa. Dokument jest ważny jedynie 30 dni od momentu wystawienia, dlatego wszelkie formalności należy załatwić jak najszybciej.
2. O istnieniu hipoteki musi zostać poinformowany również zainteresowany kupnem – niezależnie od tego, czy będzie kupować nieruchomość za gotówkę, czy korzystając z kredytu hipotecznego.
3. Kolejnym dokumentem, który należy zdobyć, jest zaświadczenie potwierdzające saldo zobowiązania (kwoty pozostałej do oddania).
4. Sprzedaż domu czy mieszkania finalizowana jest u notariusza i wymaga przygotowania aktu notarialnego. Umowa w innej formie jest nieważna.

Jednocześnie strony mogą podpisać umowę przedwstępną, która traktowana jest jako przyrzeczenie zawarcia umowy właściwej.

Sprzedaż mieszkania z kredytem – na co zwrócić uwagę?

Zbywając nieruchomość z kredytem hipotecznym, musisz dowiedzieć się, jakie dodatkowe opłaty będziesz musiał uiścić. Czy jako kredytobiorca będziesz zobligowany do zapłaty prowizji od wcześniejszej spłaty zobowiązania, podatku dochodowego? Oczywiście musisz pamiętać, że sprzedaż mieszkania czy domu z kredytem hipotecznym wiąże się z koniecznością uregulowania należności dla banku. W sytuacji, gdy nabywca mieszkania z kredytem również korzysta z kredytu hipotecznego, cała transakcja odbywa się między dwoma bankami. Czy należy obawiać się zakupu domu lub mieszkania z kredytem hipotecznym? Proces sprzedaży mieszkania z hipoteką nie jest skomplikowany. Wystarczy, że właściciel dopilnuje procedur związanych z kredytem i rozliczeń z bankiem. Taka transakcja jest całkowicie bezpieczna.

Sprzedaż nieruchomości z kredytem hipotecznym krok po kroku

1. Jeśli planujesz sprzedaż nieruchomości z hipoteką, udaj się do swojego banku, by omówić najważniejsze kwestie dotyczące np. dodatkowych opłat.
2. Sprawdź, jak spłacić zobowiązanie – pracownik banku podpowie ci, jak zrobić to najsprawniej.
3. Jeśli wiesz, jak wygląda twoja sytuacja, znajdź chętnego na kupno mieszkania. Możesz skorzystać z pomocy biura nieruchomości lub sprzedać nieruchomość samodzielnie.
4. W tym drugim przypadku musisz postarać się o chwytliwe ogłoszenie sprzedaży.
5. Jeśli znajdziesz chętnego na zakup lokalu, ponownie wybierz się do banku, by uzyskać niezbędne dokumenty.
6. Usunięcie hipoteki następuje zawsze po spłacie pozostałej kwoty zadłużenia.
7. Jeśli obie strony są pewne swojej decyzji, mogą podpisać umowę sprzedaży (na początek przedwstępną, która określi cenę nieruchomości oraz termin zawarcia umowy właściwej).

Sprzedaż mieszkania z kredytem – przeniesienie praw do nieruchomości

Właściwej transakcji sprzedaży mieszkania z kredytem dokonuje się w obecności notariusza. Umowa musi mieć formę aktu notarialnego. Inaczej będzie nieważna. Przepis ten stosuje się za każdym razem, niezależnie od tego, czy dochodzi do sprzedaży mieszkania bez kredytu czy zbycia nieruchomości kupionej na kredyt. Wraz z podpisaniem aktu notarialnego dochodzi do przeniesienia praw do mieszkania lub domu.

Sprzedaż mieszkania z kredytem – spłata zadłużenia

Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym i kto spłaca zobowiązanie? Zadłużenie może spłacić aktualny właściciel, zanim jeszcze sprzeda nieruchomość. Może wykorzystać środki własne lub porozumieć się z nowym właścicielem i przeznaczyć na ten cel zadatek wpłacony przy umowie wstępnej. Sprzedaż lokalu z kredytem hipotecznym jest jak najbardziej możliwa – zadłużenie może spłacić kupujący. Cena sprzedaży zostaje podzielona na dwie części:

• jedna to uregulowanie należności pozostałej do spłaty w banku;
• druga to ewentualna dopłata dla strony umowy kupna-sprzedaży.

Całkowita spłata kredytu hipotecznego oznacza możliwość naniesienia zmian w księdze wieczystej nieruchomości (hipoteka przestaje w niej widnieć).

Kupno nieruchomości z rynku wtórnego a pierwotnego

Sprzedaż mieszkania z kredytem jest możliwa zarówno dla nieruchomości na rynku wtórnym, jak i pierwotnym. Oznacza to, że również nieruchomość sprzedawana przez dewelopera mieszkaniowego może być obłożona hipoteką (budowa opiera się na kredycie inwestycyjnym lub obrotowym). Jeśli kupujesz takie mieszkanie za gotówkę lub pokrywasz wartość nieruchomości kredytem hipotecznym, deweloper musi dostarczyć ci promesę bankową. Jest to przyrzeczenie założenia nowej księgi bez wpisywania wspomnianego obciążenia.

Sprzedaż lokalu obciążonego hipoteką do Homly

Jeśli kupiłeś mieszkanie na kredyt, ale musisz je sprzedać, masz dwie możliwości – poszukać kupca na własną rękę lub skorzystać ze wsparcia profesjonalnych firm. W Homly analizujemy każdy przypadek indywidualnie, dlatego jeśli zależy ci na szybkim przeprowadzeniu transakcji sprzedaży mieszkania z kredytem, zgłoś się do nas. Sprawdzimy, co możemy dla ciebie zrobić!

Zaciągnięty kredyt hipoteczny nie jest przeszkodą do zawarcia umowy kupna-sprzedaży. Wiele osób decyduje się na zakup nieruchomości z hipoteką. Warto pamiętać, że procedura sprzedaży jest bardzo podobna, jak w przypadku lokalu nabytego bez wsparcia banku. Oczywiście niezwykle istotna jest kwestia spłaty kwoty zobowiązania. Jeśli obie strony są rzeczywiście zainteresowane, sprzedaż powinna przebiec bez problemów.